USO FRAUDULENTO DE TARJETAS BANCARIAS

Autores:
NOELIA GARCÍA NOGUERA
GONZALO GALLO RUIZ
OLIVER CUERVO GONZÁLEZ

TIPOS DE FRAUDE CON TARJETA

Existen básicamente dos formas de actuación de las personas que se dedican a este tipo de delitos:

por un lado la obtención de la tarjeta física como tal,
y por el otro la grabación de los datos de la banda magnética para su posterior utilización, ya sea a través de una nueva tarjeta o utilizando los datos en compras realizadas a través de Internet.

En el primero de los casos, en los que los delincuentes se hacen físicamente con la tarjeta, una forma de obtenerla discretamente para así poder actuar es la siguiente:

Se coloca en la ranura, donde se debe introducir la tarjeta, una nueva ranura que llevará una especie de “tope” para que la tarjeta, al ser introducida, no llegue al cajero. De este modo se ha conseguido que la tarjeta quede bloqueada.
Aprovechando el hecho, uno de los delincuentes se acercará al usuario de la tarjeta y le comentará que a él le ha sucedido lo mismo, y que debe marcar una serie de números y para terminar su clave personal, que el delincuente estará mirando y memorizando.
El siguiente paso, una vez que el dueño de la tarjeta se ha ido, confiado de que resolverán su problema, consiste en que un segundo delincuente (cómplice del primero) se acerque al cajero y retire la tarjeta, con lo que ya disponen de la tarjeta y de la clave personal.

Otras de las formas frecuentes de actuar consiste en obtener los datos de la tarjeta y posteriormente grabarlos en otra para poder operar con ella.

Existen en el mercado multitud de lectoras/grabadoras de bandas magnéticas, que facilitan a los delincuentes esta tarea.

Algunas de las formas de conseguir estos datos son:

En algunos casos, cuando vamos a acceder a un cajero interno de un banco, vemos que al lado de la puerta existe un dispositivo que presumiblemente debe abrir paso a los clientes si pasan su tarjeta por el mismo. Pues si bien es cierto que este dispositivo existe en algunas entidades bancarias, en otras son colocados por delincuentes que en el momento en el que pasamos la tarjeta por el lector están grabando los datos de su banda magnética. Para poder operar solo tienen que reproducirla y conseguir la clave secreta, que consiguen colocando una cámara que graba como pulsamos los números. Una recomendación ante un dispositivo de este tipo es antes de pasarlo por el lector probar si la puerta está abierta, ya que en ocasiones ocurre que pasamos la tarjeta sin comprobar antes si la puerta abre o no por si sola.
En otras ocasiones colocan un cajero falso, consistente en el display con el teclado numérico y la ranura para la tarjeta, sobre el cajero verdadero. Este tipo de operaciones se hace en cajeros de calle que no cuentan con cámara de seguridad. De esta manera graban los datos de la tarjeta y la clave secreta. El dueño de la tarjeta únicamente cree que el cajero esta estropeado, ya que al pulsar la clave personal le sale un mensaje en el que se le indica que la operación ha sido cancelada.
Tampoco debemos ser confiados cuando vamos a comprar a una tienda, o pagamos con tarjeta en un restaurante, ya que se han dado casos en los que los propios empleados de este tipo de establecimientos han utilizado lectores de bandas magnéticas para grabar los datos de las tarjetas, utilizándolos posteriormente para realizar compras. Es recomendable no perder de vista la tarjeta en este tipo de operaciones, aunque bien es cierto, por ejemplo, que no siempre es posible acompañar al camarero hasta el lugar donde es encuentra el lector de la tarjeta.

No es necesario en todos los casos hacer una copia material o física de la tarjeta de crédito para llevar a cabo un uso fraudulento de la misma, se pueden hacer compras a través de Internet, es decir, a través de comercio electrónico utilizando el número de tarjeta y la fecha de caducidad.

Es importante tener claro que la tarjeta de crédito comienza a ser un mecanismo de pago no del todo seguro, ya que podemos ser victimas sin enterarnos hasta el momento en el que la utilicemos de nuevo.

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